業(yè)務(wù)違規(guī)分行長獲刑 大連銀行內(nèi)控短板待補(bǔ)

　　近日，重慶銀保監(jiān)局一張個人罰單，揭開了大連銀行重慶分行前行長王帆違法違規(guī)的事件。

　　罰單顯示，王帆因受賄并違規(guī)放貸，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格終身，禁止終身從事銀行業(yè)工作。《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者從裁判文書網(wǎng)獲悉，王帆利用職權(quán)違規(guī)放貸，重慶市渝北區(qū)人民法院依照《刑法》等相關(guān)規(guī)定，一審判處王帆有期徒刑3年6個月，并處罰金35萬元。

　　而在不久前的4月11日，重慶市銀保監(jiān)局剛剛公布過大連銀行重慶九龍坡支行前行長李星偉因多項違法違規(guī)事由，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格終身。

　　針對上述事件以及該行內(nèi)控管理等問題，記者分別聯(lián)系到大連銀行辦公室以及宣傳部，但兩個部門的工作人員均稱，采訪事宜不歸其所屬部門管。

　　高管違法違規(guī)

　　根據(jù)裁判文書網(wǎng)信息，2013年2月至2015年1月，被告人王帆利用其擔(dān)任大連銀行重慶分行行長的職務(wù)之便，接受吳某的請托，在吳某以彭水某酒店作為抵押，以重慶某貿(mào)易有限公司作為貸款主體事項上，幫助吳某在大連銀行重慶分行貸款人民幣1.2億元，分五次接受吳某所送感謝費(fèi)共計人民幣1萬元和美元13萬元。

　　2016年7月2日，渝北區(qū)人民檢察院對王帆立案偵查。王帆到案后如實(shí)供述了上述事實(shí)。同年7月4日，王帆向渝北區(qū)人民檢察院退贓人民幣20萬元。同年11月29日，被告人王帆向重慶市合川區(qū)公安局舉報他人涉嫌犯盜竊罪，并于次日協(xié)助公安機(jī)關(guān)將犯罪嫌疑人抓獲，經(jīng)查證屬實(shí)。

　　2017年5月9日，重慶市渝北區(qū)人民法院作出（2016）渝0112刑初1530號刑事判決，判處王帆有期徒刑3年6個月，并處罰金35萬元；對王帆受賄所得13萬元美元、1萬元人民幣予以追繳。對于一審判決，王帆不服，提出上訴，但在二審審理過程中，王帆申請撤回上訴。

　　實(shí)際上，就在針對大連銀行重慶分行前行長王帆的行政處罰披露前不久，4月11日，重慶銀保監(jiān)局剛剛披露了大連銀行重慶九龍坡支行前行長李星偉，因存在與信貸客戶存在非正常資金往來、違規(guī)擔(dān)保和利用個人賬戶為他人過渡資金違法違規(guī)行為，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格終身。

　　關(guān)于為他人過渡資金的行為，業(yè)內(nèi)人士分析，可能與民間借貸有關(guān)，銀行員工利用自己名下賬戶參與民間借貸。“銀行員工不能利用個人或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，同樣，也不能借用銀行客戶的賬戶為銀行員工自己過渡資金。”某國有大行風(fēng)險管理部人士表示。

　　其實(shí)，早在2012年，原銀監(jiān)會就下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》，要求銀行業(yè)從業(yè)人員必須做到“八個不得”，其中包括不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲；不得以各種形式參加非法集資活動；不得介紹機(jī)構(gòu)和個人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放高利貸；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金；不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金等等八種嚴(yán)令禁止行為。

　　關(guān)于銀行從業(yè)人員行為管理問題，華北某城商行高管認(rèn)為，銀行與其他許多行業(yè)不同，銀行工作屬于高風(fēng)險職業(yè)，從業(yè)人員需時刻保持清醒的頭腦，杜絕利用職務(wù)之便謀取財利。其表示，對銀行員工的警示教育不可少，經(jīng)常組織員工和管理人員觀看警示教育片、組織銀行工作人員去當(dāng)?shù)乇O(jiān)獄參觀、不定期與從業(yè)人員談心甚至家訪，了解員工工作之余的行為等等，都有助于防患于未然。

　　內(nèi)控失守？

　　除了大連銀行管理人員的處罰外，該行業(yè)務(wù)操作也出現(xiàn)問題。近期，大連銀行因業(yè)務(wù)違規(guī)操作多次收到監(jiān)管部門的罰單。

　　4月16日，大連銀保監(jiān)局披露，因貸款受托支付管理不嚴(yán)格，貸后資金監(jiān)控不到位，導(dǎo)致貸款資金未按合同約定用途使用等問題，對大連銀行第一中心支行處以50萬元罰款。同時，其法定代表人夏立國，對業(yè)務(wù)經(jīng)營未能嚴(yán)格管理，未嚴(yán)格要求業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)貸后管理，導(dǎo)致貸款發(fā)放后未按合同約定用途使用，承擔(dān)管理責(zé)任，被處以警告。

　　3月份，北京銀保監(jiān)局針對大連銀行北京分行及其支行開出4張罰單。分別為：大連銀行北京分行李曉萌、劉晉民、王兆熙，存在違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款、流動資金貸款及個人消費(fèi)貸款被挪用三宗違法行為，監(jiān)管責(zé)令大連銀行北京分行改正，并給予合計200萬元罰款的行政處罰，對3名責(zé)任人也進(jìn)行了相關(guān)處罰；另外，大連銀行北京海淀支行、大連銀行北京朝陽支行和大連銀行北京豐臺支行，因貸款業(yè)務(wù)等違反審慎經(jīng)營規(guī)則，均被處以罰款。

　　此外，從大連銀行經(jīng)營情況來看，由于目前該行還未披露2018年年度報告，截至2017年底和2018年9月底，該行的不良貸款率分別為2.31%、2.59%，處于上升狀態(tài)；截至同期，該行的撥備覆蓋率分別為161.49%、153.38%，下降了8.11個百分點(diǎn)；資本充足率分別為11.98%、11.63%，下降了0.35個百分點(diǎn)。

　　據(jù)大連銀行官網(wǎng)信息，大連銀行是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司旗下子公司，注冊資本為68億元。目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)立8家分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及4家中心支行，全行共190個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工6100余人。截至2018年末，大連銀行資產(chǎn)總額4188億元，各項貸款余額1814億元，各項存款余額2650億元。

　　記者針對分行內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)合規(guī)管理以及最近的經(jīng)營情況，多次聯(lián)系大連銀行，該行辦公室工作人員稱，年報即將披露，暫不方便透露具體內(nèi)容；關(guān)于業(yè)務(wù)及管理人員受罰情況，其沒權(quán)利代表銀行做出回應(yīng)，稱需要跟該行宣傳部門聯(lián)系。但記者聯(lián)系宣傳部門時，工作人員稱還是需要跟辦公室聯(lián)系。隨后，記者以傳真形式向大連銀行發(fā)送了正式采訪函，但截至發(fā)稿，暫未收到該行回復(fù)。

　　關(guān)于銀行分行機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，業(yè)內(nèi)人士普遍表示，考核是很重要的。“制定考核標(biāo)準(zhǔn)，總行給分行進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的培訓(xùn)指導(dǎo)，以此加強(qiáng)對分行的管理。”某行業(yè)研究員如是說。