光大銀行布局普惠金融“藍海”：信貸投放年增長30%

　　 隨著商業銀行2018年業績的陸續發布，金融機構在踐行普惠金融方面也亮出了“成績單”。在加大對于小微企業、民營企業扶持力度的同時，普惠金融不僅與服務實體經濟、承擔社會責任緊密相關，更是銀行轉型的一個重要方向。

據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，在股份制銀行中，光大銀行2018年業績表現創六年來最高水平。該行營業收入首破千億，撥備前凈利潤達到768.18億元，兩者增幅分別為20%和25%。

值得注意的是，2018年光大銀行(601818)普惠金融信貸投放超過1200億元，增長30%，遠高于銀行貸款平均水平。

瞄準普惠

“2018年是光大銀行豐收的一年，業績表現在股份制銀行中靠前，主要得益于銀行在戰略上的引領，以及競價能力、風險管控能力的提高。”李曉鵬表示。

光大銀行行長葛海蛟認為，從大勢判斷上看，2019年銀行資產負債端有壓力，也有挑戰，但是銀行還是有信心和能力應對，這其中就包括了發展普惠金融。

數據顯示，2018年光大銀行在普惠金融信貸規模達到了1281億元，增長30%，增速高出銀行貸款平均增速12個百分點，普惠金融貸款的不良率僅1.55%，遠遠低于同業不良率水平（2.6%）。

“光大銀行有能力在2019年資產端有效服務實體經濟和服務小微企業發展。”葛海蛟稱。

在對小微企業、民營企業加大扶持力度的同時，光大銀行已將普惠金融作為重要的轉型方向之一。李曉鵬表示：“依靠金融科技，普惠金融發展較好，成為銀行創新轉型所在。”

記者了解到，光大銀行與螞蟻金服聯合開發了一款明星產品光大“隨心貸”，該產品2018年末貸款余額達到了600億元。

“‘隨心貸’平均貸款金額很小，十幾秒貸款一次，不良率更低。金融科技實現了普惠金融的模型再造，提升了貸款質量。如果依靠傳統的信貸辦法，解決不了信息不對稱的問題，這是發展普惠金融的痛點。”李曉鵬認為。

葛海蛟認為，在當前金融供給側結構改革的背景下，光大銀行有兩個發展目標，一個是服務實體經濟，一個是服務大眾生活，這兩者都與普惠金融有著比較緊密的關系。

建立普惠體系

在國有大行陸續成立普惠金融事業部之后，股份制銀行在普惠金融體制建設上的步伐也在提速，并在業務上實現落地。

據了解，光大銀行普惠金融體制建設于2018年基本完成。總行設立了普惠金融事業部，境內39家分行設立了普惠管理委員會和普惠金融部。同時，光大銀行持續加大了“信貸工廠”模式試點力度，探索各類供應鏈金融業務，創新推出普惠線上產品，提升客戶融資體驗度。

“光大銀行已經設立了27家信貸工廠，10家普惠專營支行，并在全國30家分行推廣了‘陽光e微貸’線上產品。”光大銀行相關負責人稱。

光大銀行相關負責人表示，在民營企業支持力度上，光大銀行也出臺了一系列具體措施。銀行建立了百戶重點支持民營企業客戶名單，對入選重點支持名單、正面清單的民營企業開辟了準入綠色通道，取消授信前置審批，且對民營企業授信實行“盡職免責”和“容錯糾錯”機制等。

“各地分行都在推進普惠金融的陽光模式，通過平臺搭建、融資渠道、產品創新等等方式，將資金精準的投向小微等經濟薄弱領域，形成了可見成效、可復制的模式。”上述負責人稱。

在服務大眾生活方面，光大銀行云繳費的普惠便民作用已經充分顯現。該行年報顯示，截至2018年末，云繳費已累計接入繳費項目4041項，當年接入2036項，同比增長101.55%；繳費用戶2.53億人，比上年增長64.71%；繳費金額超過2000億元，比上年增長136.61%。

值得一提的是，為了對信貸風險的監測，光大銀行還應用大數據技術建立了陽光預警平臺，實現了對該行對公和零售兩條業務線的信貸客戶風險監測，并初見成效。

據了解，陽光預警平臺是集預警黑灰名單、內外部數據、信號模型、預警流程處置等為一體的應用系統，通過引入內外部數據、生成預警信號，采用全覆蓋、全景式、全流程、全天候的智能預警模式，實現了對授信客戶 “無人監測”的線上化自動管理。目前，預警平臺已逐步應用于貸前、貸中和貸后的授信業務全流程，幫助銀行解決在授信管理中信息不對稱、信息滯后等問題。

“預警平臺未來會進一步重點研究民營企業、小微企業等普惠金融業務風險特征，以服務實體經濟為導向，讓更多的企業、個人能夠享受到更優質的現代金融服務。”光大銀行相關負責人稱。

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