聚力高質量 保持穩增長——重慶銀行發布2018年度業績報告

　　3月26日，重慶銀行發布2018年度業績公告，以步步為營、久久為功的堅定信念，保持戰略定力，有效應對國際國內各種不確定性，全面確立穩中向好發展態勢，繪就了高質量發展、高起點創新、高標準管理的新篇章，在萬物復蘇的三月，給人帶來濃濃的春意。

　  一、經營業績穩中有進

　　2018年，重慶銀行牢牢把握高質量發展導向，堅定推進發展方式轉變，實現了規模、效益、結構和品牌協同發展，資本運營取得新成效、新進展。

　　從規模看，截至2018年末，總資產4503.69億元，增長6.5%；存款余額2563.94億元，增長7.4%；貸款余額2059.23億元，增長19.6%，保持了穩健增長的良好態勢。

　　從效益看，2018年度實現凈利潤38.22億元，增長1.54%；剔除主動防范風險、化解和處置不良貸款的因素，撥備前利潤總額同比增長4.85%。實現歸屬于本行股東的綜合收益42.52億元，同比增長35.41%。

　　從結構看，儲蓄存款占比超過31%，在重慶區域的市場份額提升至第6位；廣義信貸增速超過總資產增速。零售業務發展漸入佳境，2018年凈利潤占比首次突破30%，同比大幅提升。

　　從品牌看，標準普爾連續第二年給予BBB-評級，展望穩定；在英國《銀行家》雜志公布的全球千家銀行最新排名中提升44名，晉級第252位；在中國銀行業協會公布的全國73家參評城商行陀螺體系綜合評價排名中提升2位，晉級第7位。評級和排名在城商行中均名列前茅。

　　從資本運營看，控股參股子公司協同效應日益顯現，綜合貢獻不斷提升。2018年，鈊渝金融租賃公司凈利潤同比增長36.34%，馬上消費金融公司凈利潤同比增長38.82%，各項經營指標在同行業名列前茅，在金融租賃、消費金融領域的業務協同更加深入。市場化資本補充加快推進，A股IPO完成兩輪反饋意見回復和半年加期更新，總體進度遠遠超出預期。理財子公司設立準備就緒，即將報送申請。

　　二、風險防控穩中見實

　　2018年，是重慶銀行全面加強風險防控的攻堅之年，堅持加快化解存量風險與堅決控制增量風險齊推進，堅持風險化解與制度建設兩手抓，積極調整優化風險策略，壓緊打牢風險防控基礎。

　　資產質量更加夯實。截至2018年末，不良貸款率1.36%，撥備覆蓋率225.87%。不良貸款偏離度由2017年11月最高點時的251%降低到94%。關注類貸款占比由3.91%下降至3.31%，逾期貸款率由4.56%下降至3.38%。

　　風控工具更加充實。重慶銀行在深入挖掘關聯關系和經濟依存度關系的基礎上，建立客戶集群管理風控框架，進一步做實統一授信管理、限額管理。優化統籌信用風險管理工具，建立智能風控決策引擎，逐步打造信貸全流程智能風控體系。以風險管理工具為基礎，梳理優化信貸流程操作細則，提高線上化、標準化作業水平，促進風險管理和風控效率的提升。

　　風控舉措更加務實。2018年，重慶銀行繼續推進全面風險管理架構優化，堅持重點管理與日常監控相結合，建立健全問題授信偏離管理機制，開展多層級、全方位風險教育。制定三年風險規劃，明確資產質量管控目標。推進風險管理信息系統建設，以智能化為引領持續提升信用風險防控能力。

　　三、業務發展穩中出新

　　2018年，重慶銀行堅持以客戶為中心，以市場為導向，聚焦客群、產品、渠道、服務等關鍵環節，精準發力，靶向突破，全面推進業務創新，呈現出傳統業務轉型提質、創新業務加快布局、新舊業務融合互動的良好態勢，業務發展基礎進一步夯實，活力進一步激發。

　　獲客能力不斷提升。推進私人銀行建設，建立財富管理三級架構，逐漸壯大中高端客群及增加年輕客戶數量。截至2018年12月末，個人VIP客戶較去年末增長17%。開發對接公共資源交易中心系統，推動20家機構成功營銷交易保證金賬戶。對接國開行棚改項目，落地棚改資金。

　　產品創新深入推進。豐富和深化"好企貸"，推出"稅抵貸"和"商超貸"，具有自主知識產權的線上金融產品集群化初具規模。公司業務方面，針對資金周轉慢、有訂單無資金等具有不同資金需求的客戶，推出"優優貸""訂單貸"。小微業務方面，推出"房抵貸""知識價值信用貸款""微型企業成長扶持貸款"。個人業務方面，推出首款自主大數據風控個人信貸產品"捷e貸"，實現了純線上秒批秒放及全行所有個人存量客戶的全覆蓋。推出市場上首款通過線上申請、線下審批的大額信用貸款"薪e貸"，通過互聯網實現中高端客戶社群或圈層的快速傳播，精準鎖定目標客群。推出以少兒財商教育為主題的長江借記卡"金豆卡"，定位兒童青少年兼顧母嬰一族。

　　渠道建設全面推進。在線下渠道上，通過批量準入、批量授信、批量管理的業務模式，對"圈、園、鏈、會、帶"等具備共同特征的民營和小微客群，進行"以點帶面、一群一策"開發，實現由"分散"到"批量"的經營模式轉變。在線上渠道上，提升官網、微信、微博、企業網銀、對客機具以及第三方優質合作平臺的展業質效，推廣"好企貸"等系列線上金融產品。對線上客戶的服務能力進一步增強，全年從電子渠道客戶增長23%。北交所債權融資計劃掛牌規模居西部城商行前列。

　　四、科技賦能穩中有為

　　2018年，重慶銀行以大數據智能化創新為驅動，實現新一代核心系統建成上線。新一代核心系統采用分布式架構+同城雙活技術建設，是全國首家采用這種技術架構并成功實施的城商行。

　　新核心系統打破了長期制約產品開發效率的技術瓶頸。新核心系統同步建設了參數平臺，可以實現產品快速配置化開發；可以實現費率、利率、稅率參數多維度配置，支持業務部門快速調整產品定價。新核心系統開發支持交易組件化，可提高功能復用性，縮短開發周期加快業務需求投產速度。

　　新核心系統將系統穩定性和業務連續性保障能力提升到了新的高度。經壓力測試驗證，新核心系統能支撐千萬級日交易量，每秒2000筆的并發交易量，設計性能可以滿足重慶銀行未來十年的業務發展需要。應用級雙活數據中心與新核心同步成功上線，主中心與同城數據中心之間可以實現秒級應用災備切換，極大地提高了業務連續性保障能力！

　　新核心系統將系統便捷性和功能擴展性提升到了新的高度。新核心系統可通過360客戶視圖交易，實現由"以賬戶為中心"向"以客戶為中心"轉變。可以根據客戶辦理業務關聯性比較高的交易進行順序切換，縮短客戶辦理業務的時長。采用全新的SOA架構和分布式架構，除支持、滿足現有業務需求以及功能外，交易采用流程化、模塊化，不僅徹底解決了功能之間的緊耦合，而且支持根據業務量橫向擴展。

　　首套消費金融大數據智能風控體系建成投運。在"互聯網+金融"時代背景下，重慶銀行積極探索新型金融科技在個人消費貸款業務場景中的應用，自主搭建了一整套先進的消費金融大數據智能風控體系，并上線運行。該體系將反欺詐、信用風險審查、信貸自動審批、風險預警、貸后管理等多功能融合，實現了秒級自動審批決策，能夠全面應對各類業務風險、并可快速部署，助力消費金融業務邁上新臺階。

　　小微企業"三位一體"大數據風控模型持續升級。基于"好企貸"重構了小微企業信用評估體系，以大數據應用為切入點，采集稅務、工商、司法、個人征信、企業征信等數據字段達360余個，制定客戶資質準入規則多達80余條，將"企業資產數據"、"政府數據"、"企業行為數據"等多維度數據進行了整合，建成三位一體的"大數據"風控模型。

　　五、服務能力穩中有升

　　2018年，重慶銀行堅持服務實體經濟不動搖，持續推進服務模式創新，與國家和地方重大戰略、重點領域、重要行業同頻共振，相融相伴，金融服務能力進一步深化和提升。

　　深化實體經濟金融服務。建立總行分層級客戶管理體系，圍繞企業投、產、銷的三個發展階段，開展實體經濟深度營銷。搭建"銀、政、企"合作平臺，加大對地方政府扶持重點實體企業的金融支持力度。搭建"銀、股、企"合作平臺，與上海交易所簽訂戰略合作協議，向上市企業和擬上市企業提供300億意向性授信額度。優先保障實體企業投放需求，2018年全年全行實體經濟貸款投放超過400億元，超公司類信貸總投放的50%。

　　優化民營企業融資服務。通過"銀、政、股、企"聯動，"線上、線下"聯動，前、中、后臺聯動，"表內、表外"聯動，"全產業鏈"聯動，集合各方優勢融資渠道，構建多元化、全方位民營企業融資平臺。

　　提升鄉村振興金融服務。研發推進"新六產助農貸""支困貸扶貧小額信貸""兩權抵押貸""路保貸""建設貸"等一批符合鄉村振興產業發展特征、脫貧攻堅帶動作用明顯的新產品新模式。截至2018年末，鄉村振興貸款余額達到296億元。

　　構建普惠金融產品矩陣。開辦小微企業貸款產品20余個，涵蓋"好企貸"等互聯網智能風控產品、"年審貸""成長貸"等中長期產品、"房抵貸""知識價值信用貸款"等小微企業產品，推出了"捷e貸"、"薪e貸"等個人線上消費貸款產品，形成了從企業到個人，從傳統到線上等較為豐富的產品矩陣。

　　強化綠色金融示范引領。截至2018年末，重慶銀行綠色貸款余額53.83億元，同比增幅26.27%；支持綠色貸款客戶117戶，同比增長14.71%。2018年11月，發行重慶地區首單60億元綠色金融債券，儲備項目32個，授信金額約64億元。

　　服務體驗持續優化。以客戶為中心，根植"服務創造價值，服務提升網點競爭力"的理念，把創建"百佳網點""千佳網點""星級網點"作為提升全行服務質效和推動網點轉型發展的抓手。經過多年持續改進服務質量和網點標準化建設的積累，總行營業部榮獲"中國銀行業文明規范服務百佳示范單位"稱號。深入推進二級網點向營銷型網點轉型改革，提升一線營銷陣地效能，以智能化提升客戶體驗，柜面轉賬業務量減少60%，超過50%的客戶開卡需求通過智能柜員機得到滿足。長期致力于持續提升精細化服務水平，得到行業認可，成功入選為《全國銀行業金融消費者投訴分類標準》起草單位，是全國唯一一家入選的地方性銀行。

　　六、內部管理穩中增效

　　2018年，重慶銀行緊盯重點領域，堅持對標先進，連續發力、集中施策，高標準、項目化推進內部管理機制改革，在基礎保障及合規管理能力實現新提升。

　　率先實現新舊準則順利轉換。重慶銀行以智能化方式率先實施《國際財務報告準則第9號-金融工具》（IFRS9），完善資產減值準備系統及金融資產公允價值評估系統，采用新的工具和方法更加精準計提減值準備以及動態計量金融資產價值變化，全面改善我行風險架構和風險控制流程。

　　資源精準配置能力不斷提升。重慶銀行按照宏觀審慎管理、資管新規等監管要求，持續優化資產負債結構，緩釋資本壓力，制定高效的資本策略、科學的定價策略和穩健的流動性策略，進一步提升資產負債及財務資源精準配置能力，同時加強預算和費用精細化管理，完善財務集中核算，提升投入產出效率，成本收入比處行業較優水平。

　　管理精細化水平顯著提高。重慶銀行實施全面風險管理框架下的考核模式，打造適應、引領、推動和保障業務發展的經濟增加值考核體系，進一步統籌優化成本與收入、風險與收益、短期利益與長期價值，完善支持戰略轉型業務發展的管理舉措；持續推進渠道智能化，夯實渠道經營基礎；圍繞戰略需求，不斷升級人力資源管理；推動運營變革，做好戰略業務的支撐服務。

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