哈爾濱銀行業績逆勢上行 質量效益協調增長 資產規模突破6,000億元大關 凈利潤超人民幣55億元

　　3月22日，哈爾濱銀行股份有限公司（股份代號：6138.HK）在香港欣然宣布截至2018年12月31日止12個月經審計之年度業績。

　　2018年，面對更加復雜多變的經濟金融形勢和更加嚴格的外部監管要求，哈爾濱銀行董事會在廣大股東的大力支持下，積極響應國家調控政策，嚴格貫徹落實監管要求，全力推進金融服務升級、轉型，保持了小額信貸核心戰略定力，穩健經營，逆勢上行，市場競爭力和企業形象進一步提升。2018年，哈爾濱銀行緊緊圍繞“治理提升”工作主題，堅持“聚焦戰略、問題導向、求真務實”的工作標準，與時俱進，主動作為，聚力攻堅，挖潛增效，發展質量更加穩健，綜合指標優于上年。

　　報告期內，哈爾濱銀行完成了集團戰略中期評估調整，形成2018-2020新三年發展規劃，明確了集團未來三年戰略愿景、經營目標和實施路徑。推進戰略管理體系與市場營銷、風險政策、績效管理、人力資源管理、科技研發等體系的有效貫通銜接，形成了集團戰略閉環管理體系，并在實踐中持續優化完善，引領集團健康可持續發展。

　　上市以來業績亮眼 經營指標顯著提升

　　2019年3月31日，哈爾濱銀行將迎來上市五周年紀念日。哈爾濱銀行在各位投資者的大力支持下，堅持“普惠金融，和諧共富”的經營理念，銳意進取，砥礪前行，經營業績在五年內取得了較大的提升，主要財務指標復合年均增長率均超過10%，向投資者交上了一份滿意的答卷。其中，2018年末哈爾濱銀行（集團）資產總額為6155.885億元，較上市前增長91.1%，復合增長率13.8%，貸款總額復合增長率19.1%。2018年末哈爾濱銀行（集團）負債總額為5680.970億元，較上市前增長88.0%，復合增長率13.5%，存款余額復合增長率12.0%。2018年末歸屬哈爾濱銀行股東權益為462.75億元，較上市前增長134.6%，復合增長率18.6%。

　　經營業績逆勢上行 質量效益協調增長

　　2018年，哈爾濱銀行經營業績逆勢上行。截至2018年末，集團資產總額歷史性突破6,000億元大關，比年初增長9.1%。哈爾濱銀行資產負債業務整體發展良好，結構持續優化，貸款投放有力，存款穩健增長，全年實現凈利潤人民幣55.744億元，同比增長2.655億元，增幅5.0%。

　　報告期內，哈爾濱銀行業務質量與經營效益協調增長，貸款規模達人民幣2,537.627億元，較上年增長人民幣163.649億元，增速6.9%；客戶存款總額為人民幣3,955.168億元，較上年末增長人民幣172.584億元，增幅4.6%。資產質量較好，總體風險可控。

　　報告期內，控股子公司穩健發展，哈銀租賃資產總額233.730億元，實現凈利潤1.736億元，業務拓展保持良好競爭態勢，差異化特色優勢進一步鞏固；哈銀消金高效完成首輪增資，資本實力躍居行業前列，資產總額71.644億元，凈利潤4,987.85萬元；32家村鎮銀行努力克服經濟下行壓力，資產總額210.290億元，實現凈利潤0.639億元。

　　積極探索服務創新模式 著力賦能數字普惠金融

　　過去一年，哈爾濱銀行積極探索創新服務模式，助力特色業務加快發展。堅持以客戶為中心，圍繞自身資源稟賦，實施特色化經營策略。母行始終堅持大零售戰略，零售貸款、小微企業貸款、惠農業務、信用卡業務等業務發展態勢良好。創新制定小微金融服務標準化產品包及行業客群定制化金融服務方案；全面啟動惠農中高端客戶白名單營銷，大額存單、存利寶等五款負債拳頭類產品全年銷量近600億元；全國首發馬拉松主題信用卡，并全面上線國際卡產品；發行哈爾濱銀行首款“T+1”和“T+7”非保本現金管理類理財產品，彌補了哈爾濱銀行現金管理類非保本理財產品的空白。哈銀租賃聚焦公用事業、綠色能源、高端裝備制造等行業，堅持“三農”業務特色。哈銀消金與互聯網頭部公司合作開展聯合貸款業務。報告期內，哈爾濱銀行擁有零售存款客戶1,225.31萬戶，同比增長148.74萬戶，增幅13.82%。理財客戶達到58.43萬戶，較上年末增長21.73%。

　　2018年哈爾濱銀行科技運營治理能力不斷增強，新一代核心系統成功上線平穩運行，江北數據中心建成投產，兩地三中心綠色環保、安全可控的基礎設施環境的搭建，為未來集團的戰略目標實現和穩健發展提供了強有力的科技保障。主動適應數字化發展的大趨勢，落實“數字化普惠金融”發展愿景，持續加大信息科技投入，注重提升業務部門與科技、研發部門的協同效率。

　　哈爾濱銀行加大“金融科技+特色服務”創新，創新推出農貸移動線上服務模式，全力搭建Pad端、手機銀行及微信銀行等“三位一體”金融服務渠道，可實現線上申請、受理、發放、還款全流程業務辦理；實施惠農貸款分類定價機制，精準匹配風險定價在線模型，有效實現惠農業務在線智能差異化定價，為“三農”客戶提供“零距離、移動化”的農貸服務新體驗。報告期內，哈爾濱銀行電子渠道和移動渠道業務替代率分別達到91%和51%。

　　哈爾濱銀行跨境電子商務金融業務在2018年依然保持快速發展，支付渠道及系統功能不斷豐富完善，哈爾濱銀行自主研發的跨境電子商務平臺成為境內唯一一個同時支持MASTERCARD、VISA、JCB國際信用卡支付渠道以及俄羅斯區域特色化支付渠道的電商平臺，跨境電商服務品牌影響力及全國銀行同業市場占比持續提升。報告期內，平臺交易金額人民幣49.7億元，較去年同期增長24.25%，實現中間業務收入人民幣6,606萬元，較去年同期增長61.02%；同業市場份額突破15%，行業排名第二。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行存量跨境電商商戶2,186戶，較年初增加526戶，商戶地域廣泛覆蓋長江三角洲、珠江三角洲等跨境電商行業發達地區。2018年，平臺被國家發改委持續納入《國家重大建設項目庫》管理，列為“一帶一路”重大建設項目，榮獲萬事達國際信用卡組織“年度最佳風控表現獎”及“年度杰出業績獎”，榮獲JCB國際信用卡組織“外卡收單最具潛力獎”。

　　戰略定力久久為功 特色業務優勢不減

　　2018年，哈爾濱銀行持續致力于建設“服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”，圍繞“治理提升”工作主題和“客戶中心化”原則，全面加強業務轉型、風險防控、管理方式創新，注重小額信貸技術的創新與研發，為戰略目標實現做好產品和技術保障。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行的小額信貸余額為人民幣1,807.151億元，占哈爾濱銀行客戶貸款總額的71.2%，連續四年業務占比超七成。

　　值得一提的是，報告期內，哈爾濱銀行全面貫徹“鄉村振興”國家戰略導向，秉承“誠信惠農”農村金融服務理念，按照因地制宜、因情施策、因勢利導的原則，持續加大對農村地區集約化經營與農墾地區現代化農業建設的金融支持力度。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行涉農貸款余額為人民幣425.07億元，其中農戶貸款余額為129.074億元，較上年末增幅27.8%，業務服務范圍已覆蓋全國15個市的絕大部份農村、農墾地區，扎實推進“三農”金融服務工作。

　　報告期內，哈爾濱銀行持續將對俄金融作為本行戰略之一，充分發揮對俄金融資源優勢，在對俄金融領域繼續保持境內同業領先水平。2018年盧布現匯交易量為587.58億盧布，跨境調運盧布現鈔6,000萬，跨境調運人民幣現鈔4,000萬元。對俄銀行同業授信金額折合人民幣約70億元，對俄本外幣清結算網絡覆蓋俄聯邦全境。

　　哈爾濱銀行作為中方發起人及主席單位，于2015年聯合俄羅斯聯邦儲蓄銀行發起的首個中俄金融機構交流平臺¬——中俄金融聯盟，報告期內新增2家中俄機構，成員已由初始的35家發展到70家。哈爾濱銀行作為牽頭行及代理行與俄羅斯開發與對外經濟銀行開展的百億銀團同業借款業務實現第二筆提款，務實推進中俄兩國金融機構間的本幣結算與融資項目合作。參與以俄羅斯第三大私營銀行——莫斯科信貸銀行為借款人的最高額度4億美元的雙幣種國際銀團貸款，加深了哈爾濱銀行與俄聯邦大型私營銀行及國際領先銀行的多邊合作。

　　憑借對俄金融業務的優異表現，哈爾濱銀行在中國銀行業協會貿易金融專業委員會揭曉的“中國貿易金融卓越獎”評選中，首次攬入“最佳貿易金融城商行”獎，成為本年度唯一獲此獎項的城市商業銀行。

　　合作業務基礎持續鞏固 風險治理體系日臻完善

　　過去一年，哈爾濱銀行廣泛拓展對外合作，業務基礎持續鞏固。哈爾濱銀行深化與國開行等重要同業合作關系；與主流券商總部直接開展業務對接；新增戰略客戶中央企、國企及上市公司占比超過一半；首次實現與涉俄央企務實合作；惠農信貸打通政府涉農機構、涉農大數據平臺；跨境平臺實現與三大國際信用卡組織全面對接合作，打通了對俄最大第三方支付渠道。

　　報告期內，哈爾濱銀行業務治理助力市場拓展。建立健全機構客戶、無貸戶以及戰略客戶服務體系。推動零售專屬支行試點及推廣，23家網點完成專屬支行轉型工作。穩步推進與阿里巴巴網絡技術有限公司、深圳市騰訊計算機系統有限公司、北京京東世紀貿易有限公司、百度在線網絡技術（北京）有限公司等公司合作，加快零售信貸智能化轉型。

　　2018年，哈爾濱銀行風險治理體系日益完善。全力推進三道風險防線建設，強化風險、合規及授信角色定位，加強協作配合與管理整合，集中資源筑牢“大風控”工作體系。建立零售、非零售差異化、精準化風險定價機制，并實現系統上線及剛性管控。加強風險現場調研、多維度風險監測、第三方數據引用與驗證，風險獨立制衡機制逐步建立。建立授信審查環節的雙向報告與垂直化管理體系，健全崗位制約機制，強化審查環節的獨立性，完善真實性調查核查手段，帶動哈爾濱銀行盡職調查水平不斷提升。報告期內，哈爾濱銀行（集團）不良貸款率1.73%，低于境內商業銀行平均水平0.1個百分點；貸款減值損失準備率為2.94%，減值準備額與準備率連續6年上升；撥備覆蓋率為169.88%，較上年末提高2.64個百分點；貸款分類偏離度96.21%，較上年降低18.83個百分點。

　　展望未來

　　哈爾濱銀行董事長郭志文表示，2019年，哈爾濱銀行將繼續秉承“普惠金融，和諧共富”的經營理念，以“穩中有進、全面提升”為總基調，全面推進2018-2020新三年發展規劃實施，全面鞏固業務發展優勢，著力提升管理精細化程度，通過加強集團管理，確保集團整體業績再上一個新的臺階，努力為股東創造更大的價值，為廣大金融消費者提供更加優質的金融服務。哈爾濱銀行將不忘初心，深刻把握回歸本源的本質要求，堅持小額信貸戰略不動搖，加快提升對中小微企業等戰略客戶的綜合金融服務能力，高質高效加快自身的戰略轉型提升，早日實現“服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”的戰略目標。

　　2019年3月22日上午，哈爾濱銀行在香港發布2018年度業績。圖為哈爾濱銀行黨委書記、董事長郭志文（中），行長呂天君（右二），副董事長、董事會秘書兼公司秘書孫飛霞（左二），行長助理楊大治（右一），首席風險官龔鐵敏（左一）出席業績發布會。

　　關于哈爾濱銀行股份有限公司

　　哈爾濱銀行于1997年2月取得中國人民銀行核發的金融許可證從事金融業務，1997年7月25日取得企業法人營業執照，總部位于哈爾濱市。現已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發起設立了32家村鎮銀行。哈爾濱銀行作為控股股東發起設立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費金融公司“哈銀消金”。截至2018年12月31日，哈爾濱銀行（集團）擁有營業機構368家，分支機構遍布全國七大行政區。

　　截至2018年12月31日，哈爾濱銀行資產總額人民幣6,155.885億元，客戶貸款及墊款總額人民幣2,537.627億元，客戶存款總額人民幣3,955.168億元。

　　2018年，哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發布的“2018年度中國最有價值品牌300強”中，位列總榜單第217位，在入榜的47家銀行中排名第32位；在英國《銀行家》(The Banker)“2018全球銀行1000強”中位列第207位，中國區第34位；在《財富》（中文版）“2018年中國500強”中位列第489位；榮膺“2018中國金融機構金牌榜•金龍獎：年度十佳城市商業銀行”和“第十三屆21世紀亞洲金融競爭力：2018年度普惠金融業務銀行”大獎。

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