盛京銀行2.2億銀承業(yè)務因擔保懸空等問題將被監(jiān)管提示

　　“貸前調查不到位、授信業(yè)務擔保懸空、業(yè)務動機不正確……”這是2019年2月2日北京市銀監(jiān)局針對群眾舉報盛京銀行后查實的問題。

　　《中國經營報(博客,微博)》記者獲悉，舉報盛京銀行北京順義支行的正是以栗真（化名）為代表的多名投資人。

　　事情起因于2014年4月，栗真等投資者反映稱在某銀行理財經理丁某某誘導下，購買了中投萬通投資基金管理（北京）有限公司（以下簡稱“中投萬通”）的基金，起初他們都以為是銀行自己的理財，后來才知道是理財經理賣的“飛單”。此后，中投萬通被定性為非法吸收公眾存款平臺，絕大部分資金去向不明。

　　據(jù)栗真介紹稱，同她一樣在該行被推薦購買基金的還有十幾名客戶，總投資額超過1億元。

　　面臨著絕大部分本金損失的情況，栗真等多位投資人聘請專業(yè)律師調查了解資金的去向，在調查過程中栗真等人發(fā)現(xiàn)，中投萬通的“資金池公司”北京金唯度投資有限公司（以下簡稱“金唯度”）與盛京銀行北京順義支行的一筆銀承業(yè)務存在瑕疵，于是向北京市銀監(jiān)局反映。

　　事情還要從2015年3月24日說起，當日一名叫武某某的人在盛京銀行順義支行辦理了2.2億元個人存款，之后以這張2.2億元的個人存單為擔保從盛京銀行順義支行為金唯度開出一張2.2億元的半年期承兌匯票。

　　金唯度將該2.2億元承兌匯票支付給了產品供應方深圳市一德諾科技有限公司（以下簡稱“深圳一德諾”），具體采購商品北京市銀監(jiān)局并未說明。而根據(jù)天眼查顯示，深圳一德諾登記的聯(lián)系電話號碼如今被一位不相干的女士使用；此外該公司自2015年一直未報送年報，被工商部門列為經營異常名錄。

　　栗真提供的證據(jù)顯示，深圳一德諾與轟動一時的“9家銀行被票據(jù)套騙11億”中涉案的庫車國民村鎮(zhèn)銀行有密切的資金往來。

　　栗真質疑稱，深圳一德諾與金唯度簽訂的合同里到底采購了什么產品價值能夠達到2.2億元？而且還要一次性付款？交貨日期呢？現(xiàn)在貨物存放在哪里？

　　對于栗真提出的問題，截至發(fā)稿，北京市銀監(jiān)局并未給出答復。

　　針對上述等問題，盛京銀行北京分行未給與明確確答復。

　　在盛京銀行給金唯度辦理完承兌匯票業(yè)務3個月后，金唯度出現(xiàn)輿情危機。法律文書顯示2015年8月10日劉冰冰因涉嫌非法吸收公眾存款到案，金唯度公司牽扯其中。

　　吊詭的是在劉冰冰等金唯度高管被抓后，金唯度開在盛京銀行北京順義支行的帳戶在2015年9月24日一筆2.2億元的支出，注明是還貸。

　　栗真等人多方了解獲悉，在金唯度2.2億元承兌匯票到期時即2015年9月24日，武某某卻將被抵押的存單中的2.2億元轉到了武某某的個人活期賬戶，然后武某某又將2.2億元轉到金唯度公司賬戶，當天金唯度公司賬戶又轉出2.2億元用作還貸。

　　鑒于上述問題等，北京市銀監(jiān)局2019年2月2日下發(fā)的京銀監(jiān)信復【2019】13號《北京市銀監(jiān)局信訪答復意見書》稱，針對該承兌匯票業(yè)務核查發(fā)現(xiàn)存在以下三個問題：一、業(yè)務動機不正確，根據(jù)盛京銀行提供的說明，這筆業(yè)務是為了吸收存款，擴大業(yè)務規(guī)模，為根據(jù)自身風險管理水平和內控能力合理審慎控制銀承業(yè)務發(fā)展速度；二、貸前調查不到位，金唯度在辦理完該筆業(yè)務3個月后即出現(xiàn)風險輿情，且該公司實際控制人劉冰冰涉嫌非法集資，該行在貸前調查中均未發(fā)現(xiàn)；三、押品管理存在漏洞，相關業(yè)務結算過程中，該行直接將武冠中用于質押的個人存單解除質押，將存款轉入其名下活期存款賬戶，用于歸還劉冰冰未能償還的銀行承兌，造成授信業(yè)務擔保懸空。

　　鑒于上述情況，北京市銀監(jiān)局稱將對盛京銀行下發(fā)監(jiān)管提示函，督導盛京銀行對核查出現(xiàn)的問題進行認真整改和嚴肅問責，并視整改問責情況采取下一步監(jiān)管措施。

　　除此之外，栗真等投資人向北京銀監(jiān)局反映的盛京銀行北京分行拒絕向警方當面調取打印流水問題，北京市銀監(jiān)局答復稱將督促盛京銀行北京分行積極配合警方工作。

　　記者致電盛京銀行順義支行，大堂經理表示對于是否接到北京市銀監(jiān)局的警示函并不知情；同時她還表示自己在忙，暫時不方便向領導匯記者所要了解的相關情況。

　　盛京銀行北京分行針對上述問題答復稱，銀監(jiān)局的答復里已經有了。針對記者提出的有關具體問題，盛京銀行未予回復。