3年2000億元 上海農商銀行支持民企、小微舉措再升級

　　近期，上海農商銀行再次升級支持民企、小微舉措，宣布自2019年起3年內，計劃向民營企業、小微企業提供不少于2000億元的信貸支持，同時將逐步降低企業融資成本并控制在合理水平。

　　為深入貫徹關于支持民營經濟發展的重要講話精神，積極響應中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》，上海農商銀行于近日發布《上海農商銀行服務民營企業行動方案》（以下簡稱“行動方案”）。行動方案以建設公平信貸文化、聚焦民企融資難點、建立服務長效機制為基本原則，以信貸額度支持、業務比重提升、服務體制保障、推進減費讓利為方向，共推出七項重點服務舉措。

　　增量：建設公平信貸文化，加大信貸支持力度

　　上海農商銀行將“公平信貸文化”確立為本次行動方案的首要原則，在已推出的“千億百家百場”金融服務工程及上海農商銀行《關于服務民營和小微企業的實施意見》基礎上，進一步明確對民營企業融資的專項融資支持額度，通過信貸額度單列，實現未來三年內向民營企業、小微企業投放信貸金額不少于2000億元。同時提升業務比重，每年新發放對公貸款中民營企業占比不低于60%，并確保民營企業貸款占新增公司類貸款的比例逐年提升。

　　該行還將緊密結合長三角區域一體化戰略，進一步深化上海地區與江浙異地分支行機構業務聯動，支持長三角地區優質民營企業產能擴張及跨區域布局需求，擴大長三角區域普惠金融覆蓋面。

　　讓利：充分運用有效手段，逐步降低融資成本

　　減費讓利，是化解民營企業“融資貴”的必要措施。本次行動方案中，該行將“持續深化減費讓利，減輕民營企業融資成本負擔”納入其中。一方面，將充分運用再貸款、再貼現工具，發揮其對中小民營企業融資業務的正向激勵及撬動作用；另一方面，在現有對民營企業、小微企業專項FTP優惠政策的基礎上，進一步落實利率優惠政策并對節稅優惠實現有效傳導。

　　保質：建立長效服務機制，踐行普惠金融使命

　　本次行動方案中，該行明確將不斷提升服務民營企業、小微企業的內生動力，形成對民營企業、小微企業“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

　　該行將加快推進網點機構普惠化深度轉型，力爭至2020年實現不少于80%的基層網點轉型為普惠金融專營服務網點,不少于80%的客戶經理專職服務于民營企業、小微企業。同時，將簡化金融服務流程，縮短生產經營性融資業務的審批反饋時限。

　　作為一家扎根上海的本地法人銀行，多年來上海農商銀行始終堅持“定位向下、服務向細”，注重企業金融服務的可得性和獲得感，以“服務‘三農’、服務小微、服務科創”為根本，持續不斷為廣大民營企業、小微企業提供優質金融服務。截至2018年末，上海農商銀行民營企業客戶在法人客戶中占比約85%，民營企業融資余額超過1200億元；在授信總額1000萬以下小微企業客戶中，民營企業戶數和融資余額占比均超過90%。

　　未來，上海農商銀行將在服務上海建設“五個中心”、打造“四大品牌”的過程中，持續把服務民營企業、小微企業作為工作的重中之重，舉全行之力、匯全行之智，為支持民營經濟發展、發展普惠金融貢獻一己之力。

　　附件：

　　上海農商銀行服務民營企業行動方案

　　上海農商銀行積極響應中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》（以下簡稱“意見”），認真貫徹黨中央、國務院關于民營企業發展的戰略部署，針對意見要求深化制定了《上海農商銀行服務民營企業行動方案》（以下簡稱“行動方案”），切實加強對民營企業的金融服務。

　　一、基本服務原則

　　行動方案以“建設公平信貸文化”“聚焦民企融資難點”“建立服務長效機制”為基本原則，以推動金融資源進一步有效配置，擴大對民營企業的有效金融供給，注重優化結構性制度安排，建立健全長效機制，持續提升金融服務民營企業質效，全力支持民營企業持續健康發展。

　　二、主要服務目標

　　上海農商銀行結合2018年末提出的針對民營企業、小微企業的“千億百家百場”金融服務工程的工作目標，以及2019年初發布的上海農商銀行《關于服務民營和小微企業的實施意見》列明的工作舉措，在本次發布的行動方案中，進一步加強對民營企業融資支持力度。行動方案的主要服務目標包括：

　　信貸額度支持——確保未來三年內向民營企業、小微企業投放信貸金額不少于2000億元。

　　業務比重提升——每年新發放對公貸款中，民營企業占比不低于60%，且業務比重逐年提升；同時確保對“三農”、小微、科創等特色領域民營企業的業務支持。

　　服務體制保障——對現有約400家營業網點進行網點機構普惠化轉型，推動基層分支機構重心進一步下沉；簡化金融服務流程，生產經營性融資業務的審批反饋時限控制在3個工作日內。

　　推進減費讓利——充分利用再貸款、再貼現工具，加強享受優惠政策的低成本資金使用管理，逐步降低民營企業融資成本，并穩定在合理水平。

　　三、重點服務舉措

　�。ㄒ唬┘哟笮刨J支持力度，提升民營企業金融服務的針對性和有效性

　　優化信貸資源和信貸政策支持，在單列普惠金融信貸支持額度的基礎上，進一步增加民營企業及小微企業信貸額度，優先保證民營企業及小微企業貸款支用，確保新發放信貸融資向民營企業及小微企業傾斜，新發放公司貸款中，民營企業貸款比重進一步提高。

　　緊密結合本行上市戰略，謀求多渠道補充的核心資本專項用于民營企業、小微企業的金融服務。

　　緊密結合長三角區域一體化戰略，進一步深化上海地區與江浙異地分支行機構業務聯動，支持長三角地區優質民營企業產能擴張及跨區域布局需求，擴大長三角區域普惠金融覆蓋面。

　�。ǘ�）完善普惠金融體系，增強民營企業金融服務可得性和獲得感

　　加強本行普惠金融服務體制機制建設的頂層設計，以持續提升對民營企業、小微企業的金融服務質效為立足點和出發點，在機構設置、時效響應、人員配置等方面進一步完善普惠金融服務體系。

　　在全行現有約400家營業網點的基礎上，加快推進網點機構普惠化深度轉型，推進金融服務分層細化，推動基層分支行經營機構進一步下沉工作重心，提升服務民營企業的內生動力，爭取至2020年實現不少于80%的基層網點轉型為普惠金融專營服務網點,不少于80%的客戶經理專職服務于民營企業、小微企業。

　　簡化金融服務流程，縮短普惠金融口徑下民營企業、小微企業融資業務辦理反饋時限至3個工作日。加強對民營企業、小微企業續貸服務工作，加大無還本續貸業務推廣力度，主動對接有續貸需求客戶，在授信到期前2個月提前走訪企業，了解企業資金狀況及業務需求，并溝通設計下一期授信方案。鼓勵營銷一線主動靠前、主動下沉，驅動業務主動向民營企業生產、銷售等各場景環節滲透，攜手中小民營企業長久并肩、相伴成長。

　�。ㄈ�）堅守特色經營定位，加大對“三農”及科創類民營企業服務力度

　　做好“三農”金融服務工作，積極試點推廣土地承包經營權和農民住房財產權兩權抵押貸款，推動農業信息化、綠色農業綜合金融服務平臺、涉農產業鏈以及一二三產業融合發展項目等創新手段落地，探索發行農戶專用信用卡，構建新型“三農”金融服務體系，切實服務于鄉村振興戰略。

　　提升“科技人才貸”“鑫用貸”等創新產品的覆蓋面，解決一批擁有核心技術、市場前景良好的科創型民營企業的融資可得性問題，持續助力科技成果轉化。深耕科創“鑫動能”培育計劃，積極響應科創板設立進程，扶持一批高成長性企業登陸資本市場，推動價值發現。加強與股權投資基金的戰略合作，積極引入社會資本及市場資金，加大對民營科創型企業的支持力度。

　�。ㄋ模﹫猿謩撔乱�領發展，通過金融科技賦能普惠金融服務新動能

　　充分運用大數據、云計算、人工智能、生物識別等科技手段對本行現有業務系統進行全面改造更新、升級迭代，尤其是針對民營小微客群的普惠金融服務，力爭實現業務受理、業務審核、業務辦理的在線化、智能化，提升服務科技含量，優化業務辦理流程，提高服務效率，有效打破服務瓶頸，做到流程性服務“高體驗、少驚動”。

　　推進供應鏈金融業務布局，基于核心企業產業鏈配套定制線上、線下服務方案，推動業務場景化、智能化，聯動提升產業鏈上下游中小企業金融服務，為中小民營企業融資增信引流。

　　加大對民營企業票據融資支持力度，深挖票據交易場景，配套推出商票貼現白名單及在線秒貼等業務模式，簡化貼現業務流程，激活產業鏈運作活力，提升貼現融資效率，降低企業融資難度。

　�。ㄎ澹�強化機制保障和風險管理能力，確保服務民營企業的可持續性

　　健全風險管控機制，提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力，升級迭代本行針對小微企業的自動化審批流程，并向普惠口徑下的民營企業及小微企業進行運用和推廣，有效提升民營企業及小微企業的服務效率和水平。

　　在風險可控前提下，擴大可接受抵質押物范圍，提升對專利、商標等無形資產的價值認同。注重對企業第一還款來源的分析判斷，為優質民企提供信用融資。

　　推進銀擔類、銀保類業務合作，推進中小微企業政策性融資擔保基金項下“批次貸”業務模式落地。

　　加強機制保障與正向激勵，落實內部盡職免責和容錯機制，通過差異化的考核管理，引導推動形成對民營企業“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

　�。�六）服務民營企業多層次融資需求，幫助企業拓展資金融通渠道

　　提升民營企業直融工具覆蓋范圍，拓寬民營發行人群體。探索債券風險緩釋工具運用，積極參與民營企業債券融資支持工具的開發工作，擇選優質民營企業試點信用風險緩釋工具創設及交易，通過金融創新解決民企融資難問題。探索民營企業債券融資支持計劃及民營企業資產證券化工具運用，支持提供“雙創孵化”服務的產業類企業或園區經營公司發行雙創孵化專項債券。

　　支持優質民營企業兼并收購融資需求，支持產業升級及重組需求，合理緩解民營上市公司流動性壓力，協助維護資本市場穩定。積極對接知名私募股權投資基金、風險投資等各類平臺，為民企權益類融資對接創建通路。

　�。ㄆ撸┏掷m深化減費讓利，減輕民營企業融資成本負擔

　　用好再貸款、再貼現工具，發揮其對中小民營企業融資業務的正向激勵及撬動作用，有效緩解民營企業融資痛點、堵點。主動減費讓利，在現有對民營企業、小微企業專項FTP優惠導向的基礎上，進一步落實民營企業、小微企業利率優惠政策，對相關稅收優惠政策所產生的節稅影響進行利率優惠傳導。加強對民營企業、小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算，綜合運用推廣循環貸款、分期償還本金的中長期經營類貸款及年審制貸款，減輕企業融資成本負擔。

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