湖北銀行1625萬股3次流拍 中誠信指其風控待提升

　　2019年1月中旬，湖北大都地產集團有限公司(以下簡稱“湖北大都”)所持的湖北銀行股份有限公司(以下簡稱“湖北銀行”)1625.40萬股股權，在阿里拍賣網上變賣流拍，這已是該股權信息掛牌以來的第三次流拍。

　　《中國經營報(博客,微博)》記者發現，2019年年初，銀行股權在阿里司法拍賣網上流拍較為普遍，其中以農商行股權流拍為主。中國人民大學財政金融學院副院長何平告訴記者，在經濟下行期，銀行的壞賬暴露較多，嚴監管、去杠桿，對銀行業績表現也頗具影響。

　　近年來，湖北銀行不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。據中國債券信息網公布的由中誠信國際信用評級有限公司(以下簡稱“中誠信國際”)出具的《2018年湖北銀行股份有限公司二級資本債券跟蹤評級報告》(以下簡稱“評級報告”)，及中國貨幣網公布的湖北銀行2018年三季報數據統計，2015年年底、2016年年底、2017年年底、2018年9月末，該行不良貸款余額分別為14.28億元、16.63億元、21.55億元、26.27億元；不良貸款率分別為1.87%、1.97%、2.25%、2.39%，兩個指標均連年增長。

　　三次流拍

　　1月12日，湖北銀行的1625.40萬股股權在阿里司法拍賣網上變賣再遭流拍。該次拍賣的1625.40萬股股權股評估價為6322.82萬元，起拍價為3541萬元，但最終仍以流拍告終。記者發現，2018年8月18日，該湖北銀行1625.40萬股股權第一次流拍，起拍價為4462萬元人民幣；2018年10月17日，該湖北銀行1625.40萬股股權第二次流拍，起拍價為3541萬元。

　　此次司法拍賣的申請人告訴記者：“我們第一次拍賣申請以評估價70%拍賣，第二次拍賣又降價20%(相當于以評估價56%拍賣)，不過都流拍了。變賣是最后一次拍賣，如果再沒賣出去，拍賣程序就終結了。”

　　此次流拍的湖北銀行1625.40萬股股權持有者是湖北大都。啟信寶顯示，湖北大都經營范圍為房地產投資、房地產開發等。截至2019年1月18日，湖北大都是湖北銀行第六大股東，持有湖北銀行6.44%股權。天眼查顯示，截至2019年1月18日，湖北大都曾20次被列為失信公司，并曾因未按時履行法律義務而被法院強制執行10次。

　　由湖北省宜昌市中級人民法院作出的(2018)鄂05執異13號執行裁定書顯示，2014年12月，宜昌市三藥實業有限公司(以下簡稱“宜昌三藥”)與湖北大都股權轉讓糾紛一案立案，在審理過程中，宜昌三藥申請對湖北大都財產采取訴訟保全，2015年1月20日，湖北大都持有的湖北銀行1625.40萬股股權及相關投資權益被凍結。2015年11月9日，法院判決湖北大都向宜昌三藥賠償損失8990.89萬元。在執行過程中，宜昌三藥將此案債權轉讓給天津天鵝灣有限公司。上述裁定書顯示，湖北省宜昌市中級人民法院定于2018年2月23日在阿里司法拍賣網，對湖北大都持有的湖北銀行1625.40萬股股權及相關投資權益進行公開拍賣。

　　不良“雙升”

　　據中誠信國際于2018年7月30日出具的評級報告(公布于中國債券信息網)及中國貨幣網公布的湖北銀行2018年三季度報數據顯示，截至2015年年底、2016年年底、2017年年底及2018年9月末，該行不良貸款余額分別為14.28億元、16.63億元、21.55億元、26.27億元；不良貸款率分別為1.87%、1.97%、2.25%、2.39%，兩項指標均連年增長。

　　其中，評級報告認為，近年來由于宏觀經濟增速放緩，省內(湖北省)部分企業經營不善或偏離主業，盲目多元化投資導致資金鏈斷裂，致使湖北銀行不良貸款余額上升明顯，新增不良貸款主要集中在制造業、批發零售業、房地產及建筑業中小微企業。湖北銀行缺乏量化和精細化風控手段，全面風險管理有待提升。

　　記者就湖北銀行近年來的不良貸款余額、不良貸款率等數據，以及湖北銀行經營情況等問題向湖北銀行發送了采訪函，并與該行相關人士取得聯系，對方在電話中表示，中誠信國際出具的評級報告中的數據存在不屬實的問題，湖北銀行已與中誠信國際就此問題進行交涉。

　　1月17日，記者就湖北銀行反映的中誠信國際所出具的《2018年湖北銀行股份有限公司二級資本債券跟蹤評級報告》的數據存在不實的問題，與中誠信國際取得聯系，對方表示：“報告的數據都由湖北銀行提供，評級公司出報告是有流程的，必須要客戶確認過，然后才會報給監管。目前報告里所有的數據均經過湖北銀行確認，如果湖北銀行覺得數據有問題，按照正常流程，應來函告訴我們需要更正。但到目前為止，我們并未收到對方蓋章來函表示數據有問題。”

　　1月18日，中誠信國際相關人士告訴記者，中誠信國際就記者所反映的事情與湖北銀行取得了聯系。中誠信國際表示，湖北銀行在得知記者與中誠信國際已經取得聯系后，臨時口頭表示要發函更改數據，但是并未確定發函時間。記者就此事與湖北銀行取得聯系，詢問湖北銀行具體發函更改數據的時間，但截至1月21日，對方沒有直接回復。

　　同在1月18日，湖北銀行發函給《中國經營報》時表示“貴報(采訪提綱)引用的數據，已經發生根本性和質的變化”，但并未回應記者的提問——具體哪些數據需要更改的問題。

　　流拍常態

　　實際上，湖北銀行股權流拍并非個例。記者發現，2019年年初，銀行股權在阿里司法拍賣網上流拍較為普遍。

　　據記者不完全統計，從2019年1月1日至2019年1月17日，在阿里司法拍賣網上，1000萬元人民幣以上的銀行股權拍賣共有26起，其中，已有實際交易結果的為22起。而在該22起銀行股權拍賣中，有21起流拍，僅有1起成交。

　　何平表示：“目前，在經濟下行期，銀行的壞賬暴露較多，從大形勢來看，嚴監管、去杠桿，對銀行業績表現是有影響的。但是銀行股權拍賣的問題，還應分門別類地看。目前，一些大銀行的股權在資本市場上還是較受歡迎的，但是小銀行不一樣，因為相對來說，小銀行經營較為不規范，壞賬相對也更多。”

　　記者發現，在上述21起流拍中，有16起是農商行股權流拍，占比達到76.19%。

　　何平表示：“照常說，農商行是應服務‘三農’，但農村客戶的特點是分散度高、規模小、成本高，服務‘三農’的收益率是較低的。所以，為了獲取更大的盈利，農商行便傾向到城市開展業務。但從業務能力上講，農商行相對大行和城商行并沒有優勢，故農商行會找一些低端客戶，這既提高了農商行的風險性，又促使其資產的不良率相對較高。所以，農商行的股權相對較為不受市場青睞。”

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍告訴記者：“入股銀行的目的一是得到投資收益，但目前農商行資產質量不透明，受宏觀環境和政策影響，盈利下滑較快，分紅能力不斷下降；二是通過持股實施資本運作或其他經營發展戰略，但農商行公司治理能力相對較弱，又要滿足支持‘三農’、小微的發展目標，投資者的許多持股訴求也不能得到較好滿足。”

　　1月14日，銀保監會官網發布《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，要求農商行確立與所在地域經濟總量和產業特點相適應的發展方向、戰略定位和經營重點，專注服務“三農”和小微企業。“國家希望農商行服務‘三農’，但從農商行的角度講，服務‘三農’的收益率是較低的，實際上，在要求農商行服務‘三農’的同時，政府也應提出政策給予農商行足夠的支持，填補農商行的收益缺口，但目前這一點做得還不太充分。”何平說。

　　何平表示：“與農商行相比，城商行的經營情況整體相對較好，城商行有一個優勢就是與當地政府聯結性較強，像北京銀行(601169,股吧)的業績相對就較好。”熊啟躍表示，在國家2017年開始嚴監管后，城商行和農商行的業務就傾向于回歸本源、深耕當地市場。

　　談及未來銀行股權在市場上的交易情況，何平指出：“總體上，這還是與經濟形勢相關。而2019年，中國的經濟形勢預期是不可控的，受國際的影響因素較大。”

　　（文章來源：中國經營網）